Криптовалют багато — понад 2500. І постійно з’являються нові. За даними ВЦВГД 74% росіян знайоме слово “біткойн». При цьому тільки 2% з них набували цифрову валюту. Реального використання в якості платіжного засобу порівняно з фиатными валютами — мізер. В чому проблема?
Розберемо три основні проблеми криптовалют: децентралізацію, конфіденційність і регульованість, а точніше можливість звітності перед регуляторами. І подивимося, в яких валют є характеристики, необхідні для застосування в реальному світі і, як наслідок, для виживання в довгостроковій перспективі.
Децентралізація
Трохи дивно обговорювати децентралізацію в списку бажаних якостей, оскільки це наріжний камінь, закладений в основу ідеї криптовалют. Однак в процесі розвитку концепція зазнала серйозні зміни.
В оригіналі повністю децентралізована валюта передбачає, що кожен бере участь у забезпеченні безпеки системи і отримує винагороду пропорційно внеску. З цією метою в Bitcoin (BTC) і більшості серйозних криптовалют використовується система “доказу виконаної роботи” (Proof of Work), яка не дає можливості змінити чи підробити історію транзакцій, запобігаючи подвійне витрачання монет.
Так, Proof of Work це перевірена система забезпечення надійності блокчейна, але вимагає великої кількості електроенергії. У 2017 році на повне оформлення однієї транзакції в системі Bitcoin потрібно затратити в середньому 163 кВт/год енергії. Цього вистачить, щоб протягом п’яти днів повністю забезпечувати потреби сім’ї з трьох осіб, яка мешкає у невеликому одноповерховому будинку. Оскільки кількість ресурсів, необхідна для обчислення повного блоку часто перевищує можливості однієї людини, майнеры об’єднуються в пули і потім ділять прибуток пропорційно витраченим ресурсам. Це призводить до того, що більшість мереж контролюється кількома великими і впливовими пулами. А це ні що інше як централізація.
Щоб визначити ступінь децентралізації кріптовалюти, необхідно дивитися на кількість осіб, які сумарно контролюють більше 50% ресурсів, що приймають рішення про створення блоків. По англійськи ця характеристика звучить як number of entities in control of >50% of voting/mining power. Найкращі з цієї точки зору старі валюти такі, як Litecoin і Bitcoin. Хоча навіть у Bitcoin всього 4 великих пулу, які разом контролюють більше 50% і теоретично вони можуть домовитися і контролювати мережу, а значить, переписувати історію, дозволяючи подвійне витрачання монет.
На ринку є й альтернативні схеми досягнення консенсусу. Частина з них використовує “майстер-вузли”, які приймають рішення про формування історії. Інші використовують схеми типу Proof of Stake, які визначають ймовірність створення блоку учасником залежно від кількості монет, якими він володіє. Деякі рішення обмежують участь у формуванні блоків для певного списку користувачів (private blockchains). На жаль, у всіх цих рішень ризик змови і корупції ще вище.
Конфіденційність
В Bitcoin, як і в інших неприватных криптовалютах, інформація про учасників та транзакцій відкрита і доступна кожному. По ідеї кожен користувач схований за псевдонімності унікальною адресою. Йому відповідає секретний ключ відомий тільки конкретному користувачу та гарантує, що тільки він має можливість розпоряджатися монетами, які відповідають цьому адресою. При бажанні користувач може створити будь-яку кількість таких псевдонимных адрес. І начебто вони ніяк не пов’язані з його особистістю..
А що є насправді. На жаль, Bitcoin не конфіденційний і навіть не анонімний. Практика показала, що аналізуючи мережу транзакцій, досить просто встановити особу власника. Відправляючи платіж в організацію, яка крім адреси криптокошелька володіє іншими даними, наприклад інтернет-магазину, біля якого є ваш фізична адреса, ПІБ та номер телефону, ви розкриваєте один зі своїх адрес.
Якщо ви не майнер, отже, отримали ці монети від когось іншого або перевели з іншої адреси. Простеживши весь ланцюжок і накопичивши відкриту інформацію, яка зберігається в блокчейне, з часом можна деанонимизировать все більша кількість адрес. Оскільки інформація в блокчейне за визначенням незмінна і зберігається вічно, будь-яка встановлена особистість додає інформацію і може бути використана для розкриття інших.
Саме цим і займаються компанії типу Chainalysis, Еліптичні, CipherTrace та інші. Вони постійно аналізують блокчейны та накопичують інформацію про його користувачів. Цю інформацію блокчейн-аналітики постачають урядам та іншим зацікавленим організаціям, зокрема банкам і правоохоронним органам. Але цю інформацію можуть отримати не тільки великі компанії та правоохоронні органи. Будь-який програміст, використовуючи безкоштовні інструменти у Інтернеті, може провести аналіз за адресою і отримати інформацію про транзакції конкретного користувача.
Помилково вважати, що це не стосується тих, чия діяльність не виходить за рамки закону. Хто готовий викладати у відкритий доступ, що, де, коли і за якою ціною купує або продає? Хто готовий надати доступ до виписки зі свого банківського рахунку? І для організації, і для простої людини це суто конфіденційна інформація.
І тільки конфіденційні кріптовалюти вирішують цю проблему, вони використовують методи, що дозволяють уникнути деанонімізація і не зберігають інформацію про транзакції у відкритому вигляді. У зв’язку з цим актуальними і затребуваними в найближчі роки будуть ZCash, Monero, а також монети нового покоління Beam і Grin.
Регульованість
Поки що немає єдиної думки, як класифікувати і регулювати кріптовалюти. В Японії Bitcoin вважається законним платіжним засобом, а в США “фінансовим активом”. Найскладніші питання, які стоять перед урядами та міжнародними фінансовими організаціями стосуються оподаткування, запобігання відмивання грошей і фінансування тероризму. Перше вимагає повноти інформації про конкретного користувача, друге — інформації про джерела коштів.
Сьогодні регуляція криптовалют здійснюється двома шляхами. Контроль за централізованими крапками обміну валют (біржами) і контроль за переміщенням коштів між користувачами за допомогою таких компаній, як Chainalisys. Відсутність конфіденційності в більшості криптовалют де факто дозволяє відстежувати всі транзакції.
З конфіденційними криптовалютами ця схема, зрозуміло, не працює. Але як же бути, якщо без конфіденційності у криптовалют немає майбутнього? Ринку криптовалют необхідно принципово інше рішення, нова технологія, яка дозволить власникам приватних криптовалют відповідати вимогам регуляторів. Як варіант, можливість закрито зберігати історію транзакцій, доступ до якої користувач приватній кріптовалюти зможе надати регуляторам за власним рішенням. І перша криптовалюта, яка зможе це здійснити, тобто поєднати конфіденційність і аудитоспособность, буде однією з найбільш затребуваних.
Ми згадали такі валюти, як Bitcoin, Litecoin, Zcash, Monero, Beam, Grin. Чи означає це, що інші монети впадуть у ціні або підуть з ринку? Ні, в найближчі роки цього не станеться.
Якщо мова йде про короткострокових інвестиціях і бажання пограти в криптоинвестора, сміливо можна вкладати в топ-20 монет по капіталізації. Тим же, хто шукає потенціал великого зростання і готовий грати надовго, слід аналізувати новаторські криптопроекты, чиї принципи відповідають потребам реальної економіки, а це: миттєві транзакції, конфіденційність і можливість надати звітність регулятору, звичайно ж, за бажанням самого користувача.
Автор матеріалу: Олександр Романов, CTO Beam
Дата публікації 01.07.2019
Поділіться цим матеріалом у соціальних мережах і залиште свою думку у коментарях нижче.
Be First to Comment